Кредитные каникулы в 2025 году: полная инструкция по получению отсрочки платежей
Россияне стали чаще обращаться за кредитными каникулами. По данным ЦБ, во II квартале 2025 года число заявок на отсрочку платежей по кредитам выросло в 2,2 раза, до 233 800.
На кредитные каникулы могут претендовать заемщики, у которых серьезно снизились доходы. В этой статье мы подробно разберем, как получить кредитные каникулы в 2025 году, какие документы потребуются и на какие сроки можно рассчитывать.
Что такое кредитные каникулы и как они работают
Кредитные каникулы — это льготный период, во время которого заемщик может временно не вносить платежи по кредиту и получает возможность улучшить свое финансовое положение.
Как работает механизм кредитных каникул
После оформления каникул ежемесячные платежи приостанавливаются на срок от одного до шести месяцев. Но эти деньги не списываются — их нужно будет вернуть банку вместе с начисленными процентами в конце срока кредита.
| Параметр | Описание | Важные моменты |
|---|---|---|
| Срок каникул | 1-6 месяцев | Срок указывает заемщик при подаче заявления |
| Проценты | Продолжают начисляться | Увеличивают общую переплату по кредиту |
| Срок кредита | Увеличивается на период каникул | Последний платеж сдвигается |
Кто может получить кредитные каникулы в 2025 году
Право на кредитные каникулы имеют заемщики в следующих ситуациях:
1. Снижение дохода более чем на 30%
Доход заемщика упал более чем на 30% по сравнению со средним уровнем за предыдущий год.
2. Пострадавшие от чрезвычайных ситуаций
Заемщики, пострадавшие в результате ЧС: катастроф, аварий, стихийных бедствий.
3. Участники СВО и их семьи
Отдельный закон 377-ФЗ предоставляет право на кредитные каникулы мобилизованным и участникам СВО.
4. Самозанятые и малый бизнес (с 1 октября 2025)
Нововведение 2025 года — право на каникулы для самозанятых и компаний из реестра МСП.
| Категория | Лимит по кредиту | Срок каникул | Частота использования |
|---|---|---|---|
| Самозанятые | до 10 млн рублей | до 6 месяцев | 1 раз в 5 лет |
| Микропредприятия | до 60 млн рублей | до 6 месяцев | 1 раз в 5 лет |
| Малые предприятия | до 400 млн рублей | до 6 месяцев | 1 раз в 5 лет |
| Средние предприятия | до 1 млрд рублей | до 6 месяцев | 1 раз в 5 лет |
Виды кредитных каникул и ограничения
Ипотечные каникулы (по закону № 76-ФЗ)
Отдельный вид каникул для ипотечных заемщиков в трудной жизненной ситуации:
- Потеря работы и регистрация в службе занятости
- Установление инвалидности I или II группы
- Длительная болезнь — более двух месяцев подряд
- Снижение дохода более чем на 30%
- Увеличение количества иждивенцев при снижении дохода
Кредитные каникулы на другие виды займов
Распространяются на:
- Потребительские кредиты
- Автокредиты
- Кредитные карты
Лимиты по кредитным каникулам в 2025 году
Правительство РФ установило следующие лимиты по сумме кредитов:
| Тип кредита | Максимальная сумма | Примечания |
|---|---|---|
| Автокредит | 1,6 млн рублей | Действует на новые и подержанные авто |
| Потребительский кредит | 450 тысяч рублей | Беззалоговые кредиты |
| Кредитная карта | 150 тысяч рублей | Учитывается кредитный лимит |
Пошаговая инструкция по оформлению кредитных каникул
Шаг 1: Подготовка документов
В зависимости от ситуации потребуются разные документы:
При снижении дохода на 30% и более:
- Для наемных сотрудников — справка 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы
- Для самозанятых — справка о доходах за 12 месяцев
- Для предпринимателей — книга учета доходов и расходов
- При отпуске по уходу за ребенком — справка от работодателя и документ о нахождении в отпуске
При пострадавших в ЧС:
- Документы от органов местного самоуправления, подтверждающие проживание на территории ЧС
- Документы, подтверждающие утрату имущества или ухудшение условий жизни
Шаг 2: Подача заявления
Подать заявление необходимо не позднее чем через 60 дней после наступления обстоятельств. Большинство банков позволяют сделать это онлайн через личный кабинет или в офисе банка.
Шаг 3: Получение решения
Банк рассматривает заявление в течение 5 рабочих дней и сообщает о своем решении.
Особенности оформления ипотечных каникул
Для ипотечных каникул требуется дополнительный пакет документов:
- Выписка из ЕГРН (подтверждает, что жилье единственное)
- Справка о регистрации в качестве безработного
- Справка об установлении инвалидности
- Листок нетрудоспособности (при длительной болезни)
- Справки о доходах
- Свидетельства о рождении детей (при увеличении иждивенцев)
Кредитные каникулы для участников СВО
Упрощенная процедура оформления для военнослужащих и членов их семей:
Для участников СВО:
- Документы предоставлять не обязательно
- Банк может самостоятельно запросить информацию в Минобороны через ФНС
- Каникулы предоставляются на время службы плюс 180 дней
Для членов семьи:
- Свидетельство о заключении брака
- Свидетельство о рождении детей
- Справка об обучении (для детей до 23 лет на очной форме)
- Документы об опекунстве или попечительстве
Кредитные каникулы по программам банков
Помимо государственных программ, многие банки предлагают собственные условия:
| Банк | Условия | Особенности |
|---|---|---|
| Альфа-Банк | Без документов о доходах | Нет ограничений по сумме кредитов |
| ОТП Банк | Снижение платежа на 1-12 месяцев | Гибкие условия без ограничений по сумме |
| Райффайзен Банк | Каникулы на 3 месяца | Для клиентов без просрочек, документы не требуются |
Сроки кредитных каникул
В зависимости от категории заемщика устанавливаются разные сроки:
- По общим основаниям: 1-6 месяцев
- Для участников СВО: время службы + 180 дней
- Для бизнеса: до 6 месяцев на каждый кредит
- По программам банков: индивидуальные условия (до 12 месяцев)
Важные нюансы и рекомендации
Что нужно учесть перед оформлением:
- Рассчитайте, насколько увеличится переплата
- Убедитесь, что ваша ситуация соответствует условиям
- Подготовьте все необходимые документы заранее
- Подавайте заявление до возникновения просрочек
- Уточните в банке условия поручителей (если они есть)
Заключение
Кредитные каникулы в 2025 году стали постоянным инструментом финансовой поддержки. Ключевые моменты:
- Каникулы доступны при снижении дохода на 30% и в других трудных ситуациях
- Можно оформить на 1-6 месяцев для разных видов кредитов
- Установлены лимиты по сумме кредитов (кроме участников СВО)
- С 1 октября 2025 года право на каникулы получили самозанятые и бизнес
- Существуют как государственные программы, так и банковские
Помните: кредитные каникулы — это временная мера, которая должна помочь пережить сложный финансовый период. Используйте это право разумно и только при реальной необходимости.