Ипотека потеряла популярность, а кредит под залог недвижимости берут еще чаще: анализ рынка в 2025 году
Рынок жилищного кредитования в России продолжает демонстрировать значительные изменения. За первую половину 2025 года наблюдается заметный рост популярности кредитов под залог недвижимости при одновременном снижении интереса к классической ипотеке.
Согласно данным аналитических агентств, выдача кредитов под залог жилья составила почти 15,5% всех наличных кредитов, достигнув максимума с начала 2023 года. В то же время объемы ипотечного кредитования значительно сократились.
Динамика рынка жилищного кредитования
За первые шесть месяцев 2025 года российские банки выдали 339 тысяч жилищных кредитов на общую сумму 1499 млрд рублей. Эти показатели значительно ниже результатов аналогичного периода 2024 года — на 55% в количественном и на 47% в денежном выражении.
Портрет современного заемщика
Анализ данных за первое полугодие 2025 года позволяет составить детальный портрет потенциальных заемщиков и выявить ключевые тенденции в их поведении.
Основные характеристики заемщиков
| Параметр | Ипотека | Кредит под залог недвижимости |
|---|---|---|
| Средняя запрошенная сумма | 3,7 млн рублей (-3%) | 1,6 млн рублей (-36%) |
| Средний срок кредита | 248 месяцев | 88 месяцев |
| Средний возраст заемщика | 34 года | 34 года |
| Средний доход | 177 тыс. рублей (+5%) | 183 тыс. рублей (+12%) |
| Гендерное распределение | 50/50 | 56% мужчины, 44% женщины |
Предпочтения заемщиков по типам недвижимости
Ипотечное кредитование
В первом полугодии 2025 года заемщики демонстрировали повышенный интерес к вторичному рынку жилья. Доля заявок на покупку квартир на вторичном рынке составила 70%, что на 17% выше показателей аналогичного периода прошлого года.
Кредиты под залог недвижимости
Большинство заемщиков выбирают в качестве залога квартиры — их доля увеличилась с 72% до 74%. При этом популярность домов в качестве залога снизилась с 28% до 22%.
Возрастные и социальные характеристики
Возрастное распределение заемщиков
| Возрастная группа | Доля в ипотеке | Доля в КПЗН |
|---|---|---|
| 18-25 лет | 15% | 18% |
| 26-35 лет | 46% | 38% |
| 36-45 лет | 30% | 28% |
| 46-55 лет | 7% | 12% |
| Старше 55 лет | 2% | 4% |
Образование и семейное положение
Среди заемщиков наблюдаются значительные различия в уровне образования и семейном статусе:
- Образование: Среди ипотечных заемщиков 42% имеют высшее образование, тогда как среди обращающихся за кредитом под залог недвижимости таких только 29%
- Семейное положение: 65% ипотечных заемщиков состоят в браке против 54% в группе КПЗН
- Дети: 52% заемщиков КПЗН не имеют детей, в то время как среди ипотечных заемщиков таких только 31%
Профессиональная занятость заемщиков
Анализ профессиональной деятельности заемщиков показывает следующие тенденции:
Интересные отличия наблюдаются в типах занятости:
- Самозанятые и неофициально работающие чаще выбирают кредиты под залог недвижимости
- Наименьший спрос на оба вида кредитов наблюдается среди работников государственного и муниципального управления
- Работники по трудовому договору преобладают в обеих категориях заемщиков
Региональные особенности кредитования
География кредитов под залог недвижимости
Наибольшее количество заявок на кредиты под залог недвижимости поступает из следующих регионов:
- Москва
- Московская область
- Санкт-Петербург
- Свердловская область
- Челябинская область
- Ростовская область
- Нижегородская область
- Краснодарский край
- Республика Татарстан
- Республика Башкортостан
География ипотечного кредитования
Региональная структура ипотечных заявок имеет схожие черты, но с некоторыми отличиями:
- Москва
- Московская область
- Краснодарский край
- Санкт-Петербург
- Свердловская область
- Ростовская область
- Нижегородская область
- Красноярский край
- Республика Башкортостан
- Республика Татарстан
Факторы, влияющие на изменение предпочтений
Сдвиг в предпочтениях заемщиков объясняется несколькими ключевыми факторами:
Экономические причины
- Высокие ставки по ипотечным кредитам
- Снижение реальных доходов населения
- Необходимость финансирования текущих потребностей
- Изменения на рынке недвижимости
Социальные факторы
- Изменение жизненных приоритетов молодежи
- Рост числа одиноких заемщиков
- Увеличение среднего возраста первого вступления в ипотеку
Перспективы рынка жилищного кредитования
Эксперты прогнозируют сохранение текущих тенденций в ближайшей перспективе:
| Направление | Краткосрочный прогноз (6-12 месяцев) | Долгосрочный прогноз (2-3 года) |
|---|---|---|
| Ипотечное кредитование | Стабилизация на текущем уровне | Постепенный рост при снижении ставок |
| Кредиты под залог недвижимости | Умеренный рост популярности | Стабилизация доли на рынке |
| Средние суммы кредитов | Сохранятся на текущем уровне | Постепенное увеличение |
Рекомендации для потенциальных заемщиков
На основе анализа текущей ситуации можно сформулировать следующие рекомендации:
- Изучайте программы льготного кредитования
- Рассматривайте вторичный рынок жилья
- Увеличивайте период накопления на первоначальный взнос
- Тщательно оценивайте свои возможности по обслуживанию долга
- Сравнивайте предложения разных банков
- Учитывайте все дополнительные расходы
Заключение
Рынок жилищного кредитования в 2025 году демонстрирует значительную трансформацию. Ключевые выводы:
- Кредиты под залог недвижимости становятся популярной альтернативой ипотеке
- Средний заемщик "помолодел" и стал более мобильным в выборе финансовых инструментов
- Региональные различия сохраняются, но общие тенденции едины для всей страны
- Изменения в поведении заемщиков отражают адаптацию к новым экономическим условиям
- Банкам необходимо учитывать новые предпочтения клиентов при разработке продуктов
Текущие тенденции свидетельствуют о зрелости финансового рынка России и растущей грамотности населения в вопросах кредитования. Заемщики становятся более осознанными в выборе финансовых инструментов и лучше оценивают свои возможности.