Инвестиции

Вклады и ПИФы

Имя  
Эл. почта  
Адрес  
Как вы нас нашли?  
Сообщение  
  
  

Вклады

Доброго времени суток дорогой читатель! Вашему вниманию предлагается тема  разбора вкладов, входящих в АСВ (агенство по страхованию вкладов).

Каждый  кто копил и пытался приумножить свои кровные на какую-то определённую цель сталкивался с вопросами:


   1. Какой банк лучше выбрать?
   2. Где выше ставки?
   3. Могу ли я снимать и пополнять в любое время?


Тут важно понимать для каких целей вы хотите открыть вклад. Поскольку именно от цели зависит то какой вид вкладов стоит выбрать которые в свою очередь можно разделить  на четыре основных вида :

 

Первый
 Вклад без возможности снять и пополнить денежные средства - как правило выше ставка, чем по другим видам вкладов, такой вариант подойдёт для сохранения к сделке ипотеки, или если вы не планируете пополнять вклад. Так же тут важен период открытия вклада, поскольку банки как правило завликают клиента на данный вклад сезонными или праздничными предложениями из-за этого открывать его в другое время сенне выгодно .


Второй
 С возможностью частичного пополнения- процентная ставка будет чуть ниже чем в первом случае, либо равна ей в зависимости от банка. Это отличное решение для тех кто не может дисциплинированно откладывать деньги к примеру на накопительный счет. Данный вклад можно только закрыть или пополнить и в этом его главное преимущество перед первым при условии одинаковой процентной ставки .

 

Третий 
 С возможностью частичного снятия и пополнения- тут ставка будет ниже чем в первых двух случаях и как правило ставится минимальное ограничение на остаток по вкладу  от 30 или 40 000 руб., при этом лимита по снятию как правило нет . Этот вклад подойдет для решения повседневных задач, даст возможность воспользоваться деньгами в случае острой необходимости.


Четвертый
Проценты на остаток по счету или накопительные счета- специальный счет, а иногда и счет дебетовой карты, на котором нет минимального поррга суммы(не обязательно хранить 30 или 40 000 руб. Для начисления процента). Идеален для накопления и планирования, поскольку можно класть деньги к примеру после продажи автомобиля , и пока определяемся с выбором нового можно заработать  2 или 3 000 рублей ,взависимости от суммы которую будете класть на счет по вкладу .

Все данные виды вкладов как правило застрахованы  совокупно на 1 400 000 рублей. А проверить входит ли Ваш банк в агентство по страхованию вкладов можно на сайте данной организации но как правило они там есть .Это означает что все ваши вклады даже если они в разных банках застрахованы на сумму 1 400 000 рублей и все что выше этой суммы компенсироватся не будет .

Таким образом универсальным средством для накопления денег являеться накопительный счет.  Однако всегда надо исходить из цели, которую вы хотите достичь.

 

ИНВИСТИЦИИ

 

В продолжении данного раздела в статье ниже мы Вам расскажем об альтернативе вкладам . 
В наше время банки предлагают не оособо высокие ставки по вкладам, что безусловно обусловлено низкой ставкой рефинансирования и экономическим положением на рынке. Когда ну нас появляються свободные средства мы думаем какой банк выбрать и куда их вложить? Вклады гарантируют доходность в среднем 3,5-4% годовых и защиту со стороны агентства по страхованию вкладов до 1 400 000 рублей. Но именно
заработать на данном проценте не получиться, поскольку инфляция по целевому официальному показателю на 2020 год находиться на уравне 4%. Поэтому большинству людей интересны более выгодные вложения денежных средств.

В данный момент рынок акций, облигаций и ПИФ (паевых инвестиционных фондов) набирает существенный оборот, однако со времен 90-х есть недоверие и подозрение в отношении данных банковских продуктов. Так как же вложить средства что бы с одной стороны получить высокий доход и не потерять свои сбережения вовсе?

Ответ кроеться в определении того, какой вы вкладчик (инвестор):

1. Не любите риск и хотите стабильности (Примерно 90 % низкорисковых к 10 Среднерисковым активам)
2. Готовы рисковать частью средств, но получить весьма хорошую отдачу (Соотношение Примерно 60 %
низкорисковых к 40 Среднерисковым активам)
3. Рисковый вкладчик, имеющий минимум не рисковых и максимум рисковых активов (Примерно 20 %
низкорисковых к 80 высокорисковым активам)

Что же относиться к каждой категории активов? Мы разделили их очень условно в среднем по банкам.
Для людей которые не особо хотят разбираться в инвестициях наиболее удобным способом будет
покупка пая в Паевых инвестиционных фондах (Далее ПИФ)

Как это работает :

1. Управляющая компания создает паевый фонд (Состоит из акций, облигаций и пр.)
2. Вы приобритаете долю фонда (Пай)
3. Финансовые аналитики занимаются управлением паевого фонда
4. По итогам отчетного периода Вы получаете доходность

Как правло все банки уже создали ПИФы и разделили их по степени риска. Условно разделим их на
следующие:
1. ПИФ Облигации - Риски минимальны. Инвестиции в государственные, муниципальные и корпоративные
рублевые облигаци. Плюсы надежность и стабильный доход, минус- низки процент по доходности около
5-6 % за год
2. ПИФ корпоративные облигации - Риски умеренные. Включают в себя корпоративные облигации из
разных секторов российской экономики. Доходность от 5,5- 7 %
3. ПИФ акции -Повышенный уравень риска. Состоят из акции российских компаний различных отраслей
экономики. в среднем по итогом года на уравне от 5-7 %
4. ПИФ информационные технологии - Уравениь риска высокий. Инвестирование в акции глобальных высокотехнологичных корпораций. Доходность в среднем за год 80-89 %

Это только малая часть ПИФов, которые представлены на рынке,остальные мы рассмотрим с Вами в следующейстатье.

Подведя итог можно сказать, что покупая паи Вы избавите себя от необходимости мониторить рынок ценных бумаг, будете получать доходность по итогам работы фондов, что позволит Вам получить процент с вложения выше чем по вкладу